第一銀行資訊管理中心副總經理劉培文 (攝影/洪政偉)

「銀行業的外界威脅,科技巨頭、FinTech、網路犯罪,就像是地球的臭氧層破口後,直接照射大量紫外線,如果沒有反應,傳統銀行就會像恐龍那樣滅絕了。」這是第一銀行資訊管理中心副總經理劉培文,對於銀行業必須數位轉型的巧妙比喻。

不想成為金融產業的恐龍,早在3年前,頂著百年金字招牌的第一銀行(簡稱一銀),這間老牌本土銀行就動起來,規畫了一系列的數位轉型發展戰略,從三大方向著手,資訊現代化、產品數位化、市場創新化,「最終目標是,要成為一家科技金融(TechFin)公司。」劉培文指出。

不過,一銀轉型三箭不是並行齊發,第一步先從IT做起,3年前就決定,資訊架構將朝向開放、人工智慧驅動、跨業協作、虛實整合、資安等5大發展方向,他們更用OASIS來形容這個大戰略。隔年,才開始發展新產品,花了一年時間打造出數位存款帳戶的行動應用iLEO,來搶攻35歲以下的年輕族群市場。

這支App不只是多了一種新通路,而更意味著,一銀的轉型更深入了產品面,由總經理鄭美玲帶頭,她每月親自主持獨立的資訊發展委員會,將資訊相關的投資、策略、資安的議題集中討論,並要求所有的業務副總、處長等,人人都要出席。同時每月召開新興支付與數位發展會議,規定數位轉型各相關部門,像是數金、數銀、消金,法金事業群的業務副總都要共同參與。這正是一銀從營運高層角度,往下推動數位轉型的關鍵,劉培文解釋,這才有辦法拉得動這些業務單位。

一銀今年的目標是,進一步開始擴大數位金融的業務發展,要將iLEO發展成大平臺,開發更多數位產品,不只是優化App介面,更開始要將更多金融產品,如信貸,智能理財等放進新通路,甚至來進攻法規鬆綁而生的新市場,未成年與獨資企業的數位帳戶服務。

除此之外,過去大量仰賴實體分行通路人員的一銀,今年也要嘗試在數位通路上了解客戶的喜好與需求,再根據客戶的需求提供他相對應的金融產品。

劉培文表示,相較於過去銀行是利用客戶在銀行的交易結果進行大數據分析,回推客戶可能有興趣的其他產品。不過,一銀希望能更進一步,透過更多方式,來了解顧客戶在人生不同階段,比如要結婚、生子、旅遊會有哪些需求。一銀的另一手策略是異業合作,早在去年,一銀與591租屋網聯手,在房仲平臺透過API介接一銀的房貸產品,短短3個月專案,就帶進一百多件撥貸案,約十幾億元的貸款規模。

這個嘗試讓一銀體會到,透過異業合作能更清楚地知道顧客的目的。或是也嘗試透過與雲端發票App的合作,藉此來了解顧客的日常消費行為、傾向、屬性。所以,劉培文透露,今年一銀已經鎖定二十幾家異業結盟生態系合作對象,囊括食、衣、住、行、育、樂等場景,目前正在接觸中。

轉型第二箭,不只資訊單位,隨著產品數位化影響廣泛,一銀連業務單位通通都跟著動起來。不過,為了讓數位通路更有能力提供更多樣態的金融服務,一銀還做了一項大決定,要徹底將現有IT體質大翻轉。

以微服務、容器化架構建構全新數位中臺

第一銀行資訊管理中心副總經理劉培文表示,銀行資訊部門最困難的是,如何維持日常運作,並同時導入新的技術、架構,並能與舊的技術、架構融合,過程中如何激勵IT人員,都是挑戰。 (攝影/洪政偉)

劉培文揭露,一銀後端採用IBM大型主機,因此,現有ESB架構無法支援Open對Open的開放架構。所以,一銀預計今年完成新一代服務中臺的建置,將先重新打造多個數位通路的中後臺,包括網銀、原有行動App、還有新的行動銀行App,「都要改用微服務、容器技術來重新架構。」

而且,一銀會將不同通路所用的技術或元件都集中到服務中臺,等到新的ESB架構和服務中臺建置完成,可以更容易進行各種流程的串接。比如,一位客戶有哪些帳戶,每個帳戶存款資訊,所用利率,可用優惠查詢等功能,可能分散到不同的微服務模組,或是打包到不同的程式中,再利用新一代服務中臺來整合各種不同的資訊,再提供到原有行動App或是行動銀行App上。

不過,程式架構要重新規畫設計是一大工程,劉培文坦言,光是如何切分微服務就是一大挑戰,「顆粒度太細可能管理麻煩,太粗又可能難以重複使用。」儘管如此,「一銀還是希望今年能實現模組化系統。」

也由於採用微服務、容器化架構,劉培文表示,一銀上雲策略是,資訊架構的重構先用雲端可用(Cloud ready)的技術,也確保IT自己能掌握這類技術,才知道如何用來建構自家的軟體架構。若是行銷科技類應用,會考慮嘗試運用公有雲,但是,一旦涉及客戶資料的應用,一銀上雲考量就不一樣,會採取相對保守的態度。

除了IT架構改造,一銀今年還要建構新一代資料中臺(Data Hub),初步會先應用在內部業務與決策的需求。劉培文解釋,銀行每天都要產生大量報表,因為資料分散在不同系統,以致於報表製作時間短則需要一到兩天,長則可能要花上一周才能產出報表。所以,要透過新一代資料中臺匯集資料,讓資料分析和報表產生都能更即時化。

另一方面,一銀考慮到,未來異業結合模式更多元時,許多內部系統必須開始與外部介接。所以,一銀打算搭配資料中臺,今年還要同步建置IT監控中心,透過儀表板監控整體基礎設施及重要AP的狀況,讓管理團隊即時看到整個IT的現況。

預計明年2月啟動核心系統轉換

一銀數位轉型大戰略不只如此,他們更打算要重建核心系統,重塑銀行的數位心臟。劉培文提到,一銀核心系統的建置,國內系統早在1980年時上線,海外系統則是1999年上線,整個核心系統約有五十多個子系統,支援一千種以上的金融產品,五千支以上的交易,還要產製五千七百多個報表,全都靠IBM大型主機系統來執行。

他坦言,一銀所用的大型主機穩定性夠高,但難以模組化,再加上所用的程式語言是老派的COBOL,沒有辦法參數化,及採取多層次的設計。另外,客戶資訊分散到五十幾個系統,缺乏了一個單一的客戶視圖,而最大的問題是,無法支援7乘24小時的運作,一銀主機每天凌晨都得關機15分鐘來進行維護。

所以,一銀決定要轉換核心系統,2019年時已經展開了前期研究,盤點出核心主機所用的全套流程,找來三家核心系統業者,出了340道題目給這三家廠商進行POC驗證,不過,目前,針對各種可行的核心系統轉換策略,例如直接採購換新、升級現有系統,甚至是全部打掉重練等,一銀目前還在評估中。

劉培文透露,今年計畫用5個月時間,找來顧問公司完成核心系統轉型評估與規畫,來確定最後要走的路,待董事會通過後才開始撰寫建置計畫書,預計2021年2月以後,才可能開始啟動為期3年以上的核心系統建置計畫。儘管大膽決定要將用了數十年的核心系統,換成新的數位心臟,但一銀在評估過程仍舊相當謹慎。

除了數位金融、資訊,在一銀數位轉型重點業務上,還明列出要對資訊安全進行全面規畫。一銀2016年歷經了ATM遭駭事件後,成立了數位安全處這個資安專責單位,統一負責改善銀行整體資安體質,目前將近30位人員。在數位轉型之際,這個單位也被賦予了新任務,比如在銀行發展金融科技、Open Banking時,該如何確保軟體開發安全,或是銀行異業合作時,在Open API的資安,該如何落實軟體安全流程與檢測機制等。

為此,數位安全處還成立了一個資安架構審視委員會,負責從架構面評估一銀所有系統,從系統架構、網路安全到系統安全等。既有系統任何更新、改版,都要經過這個架構檢視小組同意。若是新系統,整套網路架構、軟體架構,不論在開發前,或是在開發完成通過測試後,臨上線前,都得再由該小組整體檢視一次。

流程再造將成一銀數位轉型關鍵

一銀一口氣在今年要推動數位轉型三階段,從資訊現代化、產品數位化到市場創新化,但劉培文指出,有一件無法迴避的事情,那就是必須流程再造。

他以行動銀行iLEO專案為例,一開始,一銀雖找來了業務單位、數銀處、資訊處,數安處人員,組成了跨單位產品小組,且透過Design Thinking、敏捷開發等方式來開發設計。但,一銀簽核流程仍是傳統的紙本作業,這讓IT開發,想快都快不起來。

所以,劉培文上任後,就先著手開始將內部溝通流程數位化,建置Teammate溝通協作平臺,並要求各產品都建立討論群組,不只團隊成員,連業務單位主管都要加入。比如信用卡功能群組,不只產品經理,就連信用卡處的副理、經理、主副處長到副總都得加入。

透過這個作法,才讓整個產品團隊的溝通更即時,劉培文提到,所有在平臺上的訊息、文件,都能顯示哪些人已看過,只要看過且不表達意見者,都視為同意,整個流程就可以繼續走下去。他觀察,彼此的溝通數位化後,業務單位與資訊單位的摩擦比起以往少了許多。「得先提升每個流程的能力,讓流程與流程之間可以串接,數位轉型的能力才能真正的提升。」

數位轉型能力成熟了,一銀的第三箭計畫才能順利推動,劉培文指出,資訊單位得先提升資訊現代化(OASIS)的成熟度,產品數位化則要讓各業務單位具備數位敏捷力,能自己設計開發數位產品,具備數位行銷的能力,還要改造數位作業流程。有了這些基礎,一銀進一步才能往市場創新化邁進。

他強調,數位轉型不只需改善數位技術,連組織的制度、文化、流程都需要有所翻轉。也只有這樣,銀行才有可能變成一家科技金融公司,才能打造出與異業合作更大的生態系。

CIO小檔案

劉培文

第一銀行資訊管理中心副總經理

學歷:成功大學電機工程研究所博士

經歷:擁有20年資訊產業工作經驗,先前曾擔任資策會資安科技研究所副所長,並兼任國家資通安全會報技術服務中心主任,長期為政府推動關鍵資訊基礎建設與落實資訊安全。2016年底,接任第一銀行資訊管理中心副總經理迄今,帶領數位銀行處、資訊處、數位安全處共逾450人。

公司檔案

第一商業銀行

● 成立時間:1899年11月

● 主要業務:提供金融服務

● 董事長:廖燦昌

● 總經理:鄭美玲

● 年營收:2019年稅前淨利228億

● 資本額:逾890億

● 員工數:約8,000人(含海外員工)

資訊部門檔案

● 事業群名稱:資訊管理中心

● 直屬主管:鄭美玲

● 事業群主管:劉培文

● 事業群分工:3個處級單位,底下共16個部門組成

● 單位人數:數位銀行處、數位安全處、資訊處共逾450人

● 年部門預算:每年IT預算約23億

IT大事紀

● 2011年:全行視訊會議系統、集團企業現金管理系統上線,完成所有海外分行(連線總行)OBBS系統建置

● 2012年:黃金存摺系統上線

● 2013年:攜手第一轉介行銷系統、黃金存摺躉售系統、外幣結算平臺──人民幣業務系統、國內外分行匯款轉帳化平臺

● 2014年:跨境清算系統、銷售鏈融資系統上線

● 2015年:黃金現貨交易平臺、行動ATM系統、第e數速貸系統上線

● 2016年:大數據分析平臺、國內AML系統、ATM無卡提款功能系統、整合支付平臺上線

● 2017年:數位迎賓系統、智能客服小e、台灣Pay QRCode支付上線

● 2018年:智慧行銷全通路平臺、FCBNET匯款區塊鏈平臺、外幣數位存款帳戶系統、開放API平臺、LINE Business Connect社群金融應用服務上線

● 2019年:上線iLEO行動銀行、外幣現鈔區塊鏈平臺、人臉辨識差勤管理系統、機器人流程自動化(RPA)導入


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